En 2021, los efectos de la pandemia de COVID-19 ejercieron una importante presión sobre el sector financiero. Sin embargo, la resolución de los retos ha fomentado la actualización y la mejora tecnológicas que permiten a los bancos ofrecer mejores servicios a los clientes.
Según los últimos estudios, se espera que el mercado mundial de servicios financieros alcance los 26,5 billones de dólares en 2022, con una tasa de crecimiento interanual del 6%, debido a que la pandemia empieza a remitir y las empresas reorganizan sus operaciones.
La evolución del comportamiento de los clientes, el trabajo a distancia y la aparición de nuevas necesidades animan al sector de la tecnología financiera a adoptar una ola de cambios e innovaciones para seguir siendo relevante.
Hay una lista de las principales tendencias de la industria fintech que se centran en 15 tecnologías con mayor potencial para transformar el mercado en 2022:
- Banca abierta
- Big Data y analítica
- RegTech (tecnología reguladora)
- Blockchain
- Tarjetas virtuales
- Computación en la nube
- Defi (Finanzas descentralizadas)
- Ciberseguridad
- Inteligencia Artificial
- Machine Learning
- Internet de las cosas
- Automatización de procesos robóticos
- Neobanco
- Sistemas biométricos de seguridad
- Tecnologías de voz
15 Tendencias Fintech para 2022
1. La banca abierta
El concepto de banca abierta, que consiste en utilizar la tecnología de las APIs abiertas, cambia drásticamente la experiencia del cliente e impulsa el valor del servicio financiero. 3,9 millones de personas utilizan la banca abierta para gestionar sus finanzas, pero el número de usuarios crece cada vez más y se espera que alcance los 63,8 millones en 2024, a medida que esta tecnología financiera se hace más popular.
La mayor comodidad es que los usuarios pueden acumular y gestionar todos los datos de sus cuentas, operaciones, transacciones y gastos en una sola plataforma. Otra ventaja es que una aplicación les ayuda a controlar los gastos y a ceñirse a un presupuesto, lo que contribuye a aumentar el ahorro.
El beneficio de una de las tendencias más candentes del fintech en este momento para las empresas financieras es que, al acceder a estos datos, pueden realizar un análisis más profundo de los hábitos y comportamientos financieros y ofrecer a los usuarios productos más personalizados y ofertas más ajustadas a sus necesidades. Además, el concepto de banca abierta aporta una importante rentabilidad, en particular, aumentando el compromiso y la retención de los clientes.
2. Big Data y analítica
En 2022, las empresas siguen viendo el big data y la analítica como una de las tres principales tendencias fintech. La mayoría de las organizaciones están tratando de capturar todos los datos posibles que fluyen en su interior y aplicarles todo tipo de análisis.
Se pueden obtener numerosos resultados positivos, por ejemplo:
- Toma de decisiones más rápida: diversas herramientas de análisis permiten tomar decisiones instantáneas basadas en flujos de datos inmediatos.
- Reducción de costes: ayuda a encontrar mejores formas de hacer negocios mediante el escrutinio de aspectos individuales de las operaciones diarias.
- Satisfacción del cliente: al tener la oportunidad de analizar el comportamiento de los clientes a lo largo del tiempo, las organizaciones tienen la posibilidad de desarrollar nuevos productos para satisfacer sus necesidades de forma más eficaz.
3. RegTech (tecnología reguladora)
Combinando un subconjunto de tecnologías financieras como el ML, el procesamiento del lenguaje natural, el análisis predictivo, el fenómeno RegTech es uno de los protagonistas del mundo fintech en rápida evolución. Su objetivo es ayudar tanto a las empresas financieras como a los bancos a cumplir con todos los requisitos normativos de forma más eficiente y mucho más rápida, reduciendo el nivel de costes y riesgos.
Aunque la Regtech se considera a menudo una tecnología del sector financiero, es aplicable en una serie de campos diferentes. Según informes recientes, se prevé que esta industria en auge aporte 21.730 millones de dólares en 2027.
4. Blockchain
Siendo la innovación más significativa en la industria de la tecnología financiera, Blockchain ha continuado influyendo en la industria bancaria garantizando la seguridad de los datos de extremo a extremo, previniendo los ciberataques, proporcionando transacciones rápidas y la reducción de los costes operativos.
A finales de 2021, la capitalización del mercado global de criptomonedas alcanzó los 3 billones de dólares, según un estudio reciente. Sin embargo, el potencial de blockchain no se limita a las criptomonedas, y esta tecnología financiera podría proporcionar un terreno fértil para futuros desarrollos fintech que ofrezcan nuevas formas de manejar la información.
5. Tarjetas virtuales
Dado que los ataques a la ciberseguridad van en aumento, se ha hecho necesario desarrollar una nueva forma de proteger los datos de las cuentas cuando se realizan pagos en línea. Así es como las tarjetas virtuales de 16 dígitos, que suelen ser válidas durante un corto periodo de tiempo, surgieron como un método de pago alternativo que pretende ayudar a los usuarios a proteger su información sensible.
Las tarjetas virtuales son seguras, sostenibles y caducan en cuanto se completa la transacción. Además, pueden utilizarse como método de pago de reserva en caso de que una tarjeta estándar sea rechazada o se pierda. El rápido avance de la tecnología financiera ha hecho que aumente el uso de las tarjetas virtuales en las empresas, ya que son fáciles de recibir y utilizar.
Se prevé que el valor total de las transacciones con tarjetas virtuales alcance los 6,8 billones de dólares en 2026.
6. Computación en la nube
En el mundo significativamente afectado por la pandemia de COVID-19, incluso las organizaciones más tradicionales tienen que encontrar formas de interactuar con sus clientes de forma digital.
Y lo que es más importante, tienen que construir un sistema que les permita acceder, gestionar, analizar y controlar el almacenamiento masivo de datos en una realidad en la que los directivos y analistas no pueden llegar físicamente a sus oficinas.
A medida que las personas se ven obligadas a vivir bajo las directrices oficiales de distanciamiento social, surge la necesidad vital de trasladar las organizaciones a la nube lo antes posible. Los líderes deben emprender algunos pasos esenciales para lograr una transición sin problemas:
- Proporcionar financiación suficiente para garantizar el empleo de toda la tecnología necesaria.
- Integrar la nube en el modelo de negocio para reflejar su impacto generalizado y duradero.
- Atraer a ingenieros y especialistas en IT bien cualificados para apoyar el rendimiento diario de la tecnología de forma eficaz y evitar cualquier interrupción.
7. DeFi
Las criptodivisas ocuparon los titulares con bastante frecuencia en el año anterior, ya que su tecnología subyacente tiene un enorme potencial. Según informes recientes, los préstamos de criptomonedas fueron el mayor segmento de DeFi en 2021.
Blockchain abre una serie de oportunidades para proteger cualquier tipo de datos, no solo las transacciones financieras. Por ejemplo, la conciliación de pagos, la protección de la identidad y el acceso a los datos se benefician significativamente mediante el uso de esta tecnología.
Una de las nuevas tendencias fintech, las finanzas descentralizadas o DeFi, consiste en crear protocolos autónomos (conjunto de reglas) para que el dinero funcione; no se necesita ninguna parte de confianza. El tema más candente es el de los préstamos, es decir, el yield farming.
8. Ciberseguridad
Con el COVID-19 se han aumentado las actividades online, la ciberdelincuencia expande constantemente sus esfuerzos.
Desde el comienzo de la pandemia, los intentos de suplantación de identidad y basados en la nube han aumentado sustancialmente. Según el CPR, las empresas de todo el mundo serán testigos de un crecimiento del 40% de los ciberataques en 2021. Además, se prevé que el número de ciberataques se duplique para 2025.
9. Inteligencia Artificial
Las empresas están prestando cada vez más atención al poder de la Inteligencia Artificial. La IA ha sido nombrada la tecnología más disruptiva por los directivos y líderes de TI de todo el mundo, superando a los big data y la analítica.
Las últimas estadísticas muestran que para 2025 alrededor del 95% de todas las interacciones con los clientes en todo el mundo serán totalmente impulsadas por la IA, y se prevé que la industria alcance los 31 mil millones de dólares en ingresos.
10. El Internet de las Cosas
El gigantesco ecosistema del Internet de las Cosas se multiplica. Los dispositivos IoT están por todas partes, desde los asistentes de voz hasta las ollas de cocción lenta.
Se espera que el mercado del IoT se expanda hasta los 1386.060 millones de dólares en 2026, teniendo como mayores segmentos la integración de sistemas y el centro de datos y la analítica.
11. Machine Learning
El Machine Learning suele considerarse sinónimo de inteligencia artificial. Es un subconjunto de la IA, que hace que la primera funcione más rápido reforzando sus capacidades de aprendizaje.
Esto hace que el Machine Learning sea un componente clave de la IA, un hecho confirmado por las últimas estadísticas de aprendizaje automático.
El mercado del Machine Learning ha crecido rápidamente. El segmento más significativo de este mercado es el del software de aprendizaje profundo, que alcanzará unos mil millones de dólares en 2025.
Las investigaciones actuales sobre el mercado del Machine Learning han demostrado que se espera que el mercado de hardware y asistentes impulsados por la IA crezca a un ritmo elevado.
12. Automatización de procesos robóticos
Los últimos informes muestran que alrededor del 23% de los puestos de trabajo de las fábricas estarán automatizados en 2025. La gama de aplicaciones colaborativas que ofrecen los fabricantes de robots sigue ampliándose.
En la actualidad, las aplicaciones de espacio de trabajo compartido son las más comunes: los robots y las personas operan juntos, completando trabajos simultáneamente. Esto se consigue mediante la voz, los gestos y el reconocimiento de la intención a partir del movimiento humano.
13. Neobank
Neobank es otro gran ejemplo de los desarrollos fintech que merecen nuestra atención. Debido a las restricciones de la cuarentena, las empresas están cambiando activamente los procesos de negocio al modo online, y los bancos no son una excepción a este proceso.
Los bancos que operan exclusivamente online están ganando cada vez más popularidad y son competidores innovadores de las instituciones bancarias convencionales. Según Statista, se prevé que el sector de los bancos exclusivamente digitales crezca y alcance un tamaño de mercado de 722.600 millones de dólares en 2028.
La tecnología neobancaria en el sector financiero ofrece una plétora de planes y opciones para los clientes. Esto incluye una variedad de servicios como remesas internacionales, operaciones de transacciones sin comisiones, obtención de préstamos, etc.
14. Sistemas de seguridad biométricos
Para las empresas de la industria fintech es vital tomar todas las medidas de seguridad posibles. Y la biometría es la mejor manera de elevar la seguridad al siguiente nivel, garantizando la confianza de los usuarios en que su información está protegida.
Se espera que el mercado mundial de la biometría alcance los 45.960 millones de dólares en 2024, ya que las asociaciones entre empresas tecnológicas y biométricas irán en aumento.
La gama de soluciones se ampliará para utilizar datos biométricos como las huellas dactilares, el rostro, el iris, las venas, la voz, el ADN, las huellas de la palma de la mano, la geometría de la mano, la firma y varias características de comportamiento.
15. Tecnologías de voz
Siguen llegando plataformas tipo chat para todo lo que los clientes necesitan tratar en su día a día. Se están desarrollando asistentes de voz para dar soporte a diversos problemas. Las tecnologías de voz han evolucionado para decir la previsión del tiempo o transmitir deportes y mejorar el servicio al cliente en el sector bancario.
Las tecnologías de voz se dividen en dos grupos principales: el reconocimiento fonético de las diferentes palabras y la interpretación del lenguaje real tal y como se habla, también conocido como procesamiento del lenguaje natural (PNL).
El mercado mundial de las tecnologías de la voz ascenderá a 20.900 millones de dólares en 2026.
