Popularizados por aplicaciones como Venmo, PayPal y CashApp, los pagos P2P permiten enviar dinero rápidamente manteniendo ocultos los datos confidenciales. En un mundo cada vez más digital en el que realidades virtuales como el metaverso ganan terreno, los pagos P2P siguen creciendo.
En 2021, el mercado mundial de pagos P2P fue valorado en 1,8 billones de dólares por Vantage Market Research, que estimó que la valoración superaría los 5,2 billones de dólares en 2028 con una CAGR del 19,5% en el periodo de previsión.
Pero, ¿qué es una red peer-to-peer (entre iguales) y cuáles son algunos de los pros y los contras de este tipo de interacciones financieras? Vamos a conocer qué son los pagos P2P y sus pros y contras.
¿Qué es una red P2P?
Los usuarios que se registran en un servicio de pago P2P vinculan primero una cuenta bancaria, una tarjeta de crédito u otro método de pago.
Una vez hecho esto, una persona puede enviar y recibir dinero de otros usuarios de la misma plataforma. Por lo general, todo lo que se necesita para enviar un pago es que un usuario tenga el nombre de usuario, la dirección de correo electrónico o el número de teléfono de otra persona para encontrar su cuenta.
Una vez recibido el dinero, el usuario de una red P2P puede guardarlo o transferirlo a un banco.
La utilidad de enviar y recibir dinero rápidamente sin necesidad de datos bancarios resulta atractiva para muchos consumidores. Un estudio de NerdWallet de primavera de 2022 reveló que el 94% de los Millennials, el 87% de los Gen Zers y el 88% de los Gen Xers utiliza estas aplicaciones P2P de pago.
¿Cuáles son los pros y los contras de las redes de pago P2P?
Aunque las redes de pago P2P tienen muchos aspectos positivos, hay algunas desventajas que los consumidores deben conocer en relación con las plataformas bancarias y crediticias tradicionales.
Ventaja: Facilidad de uso
Las redes de pago P2P suelen ser muy fáciles de usar y permiten enviar dinero al instante a cualquier persona de tu red. Las transferencias bancarias tradicionales pueden tardar horas o días en hacerse efectivas, a pesar de que la tecnología, como la realidad aumentada, está intentando ayudar a modernizar los bancos.
Contra: Dificultad de reembolso
La falta de intermediarios puede hacer que sea extremadamente difícil, o casi imposible, obtener un reembolso si algo va mal con un pago. También puede ser complicado disputar transacciones para llegar a una conclusión justa, especialmente cuando se envía dinero al usuario equivocado y se trata de alguien a quien no se conoce personalmente.
Ventaja: Comisiones bajas
Debido a la ausencia de intermediarios, las redes peer-to-peer suelen ofrecer comisiones por transacción y conversión de divisas mucho más bajas que la arquitectura bancaria tradicional. Algunas plataformas no cobran comisiones, mientras que otras pueden añadir un 2-3% a la transacción. Según Clover, los usuarios pueden ahorrar hasta un 75-90% en las tasas de conversión de divisas «evitando a bancos y corredores».
Contra: Problemas de seguridad en determinados casos
Aunque las redes P2P suelen ser muy seguras gracias a las capacidades de encriptación y control del fraude, pueden surgir problemas de seguridad si el teléfono de un usuario se ve comprometido o es robado. Un ladrón podría acceder fácilmente a un teléfono y, a su vez, a la cuenta de la red P2P de un usuario para iniciar transacciones fraudulentas.
Ventajas: Anonimato
Los usuarios de redes P2P pueden realizar transacciones con muy poca información identificativa. Esto es una ventaja para las personas preocupadas por la privacidad, que podrían preguntarse cómo las instituciones financieras más importantes utilizan los datos de los clientes, las tendencias y otra información clave para su beneficio.
Contra: Potencial de estafa
Comprometerse con los usuarios significa que los usuarios de la red peer-to-peer deben tener cuidado con dónde envían dinero. Algunos usuarios malintencionados pueden elaborar estafas en las que los artículos comprados no se envían o incluso hacerse pasar por funcionarios de organismos financieros para engañar a la gente y que realicen los pagos. Por ejemplo, CashApp no ofrece protección al comprador, por lo que es un objetivo para los estafadores y menos ideal cuando se compara con otros sistemas para transacciones importantes.
Ventaja: Asociaciones con plataformas tradicionales
La popularidad de las plataformas P2P hace que algunos bancos tradicionales se hayan asociado con este tipo de redes para ofrecer servicios adicionales. Algunas instituciones tradicionales tienen incluso sus propias redes de pago P2P, lo que ofrece a los usuarios varias opciones para pagar y recibir dinero, como Bizum.
Pagos P2P
Las redes de pago P2P no hacen sino crecer en alcance e influencia a medida que más consumidores confían en ellas para sus actividades cotidianas.
Las perspectivas del sector parecen sólidas a medida que la gente se da cuenta de las ventajas de las soluciones de pago rápidas y baratas, a medida que la transformación digital sigue cambiando la esfera financiera.
